Bauzinsen-Update Juni 2026: EZB erhöht die Leitzinsen – Bauzinsen geben trotzdem leicht nach

Zins- und Immobilienmarkt im Juni: Bauzinsen geben leicht nach

Baufinanzierungen sind wieder etwas günstiger geworden – eine gute Nachricht für alle, die bauen wollen oder sich mit dem Kauf einer Immobilie beschäftigen. Um rund 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte sind die Bauzinsen in den letzten Wochen im Schnitt gesunken. Damit ist der Aufwärtstrend, der die Konditionen seit dem Frühjahr geprägt hat, vorerst gestoppt.

Das mag auf den ersten Blick überraschen. Denn die EZB hat am 11. Juni genau das getan, was wir im letzten Marktupdate bereits als wahrscheinlich eingeordnet hatten: Sie hat die Leitzinsen erhöht – zum ersten Mal seit September 2023.

EZB erhöht die Leitzinsen – erste Anhebung seit September 2023

Die Euro-Notenbanker haben mit dem Zinsschritt der gestiegenen Inflation Rechnung getragen – einer Folge des Ölpreis-Schocks durch den Iran-Krieg. Die Anhebung fiel mit 0,25 Prozentpunkten allerdings recht moderat aus; alle drei Leitzinsen wurden mit Wirkung zum 17. Juni entsprechend angehoben. Das Zinssignal war von den Märkten erwartet worden und löste daher nur mäßige Reaktionen aus. Ob weitere Zinsschritte nach oben folgen, ließ die EZB zunächst offen – das hängt maßgeblich davon ab, wie sich die Inflation weiterentwickelt.

Zumindest vom Ölpreis kommt hier Entlastung. Mit dem am 18. Juni vereinbarten Rahmenabkommen zwischen dem Iran und den Vereinigten Staaten haben sich die Chancen auf eine Beendigung des Konflikts deutlich verbessert – der Ölpreis gab unmittelbar spürbar nach. Ein echter Frieden ist das allerdings noch nicht: Wesentliche strittige Punkte sollen in einer 60-tägigen Verhandlungsperiode geklärt werden. Der Ausgang ist offen, ein Rückschlag mit einem Wiederaufflammen des Konflikts bleibt jederzeit möglich.

Entwicklung der Bauzinsen – vorsichtiger Optimismus

Für die Bauzinsen gibt die Entwicklung Anlass zu vorsichtigem Optimismus. Die Leitzinserhöhung hat bislang kaum Spuren hinterlassen. Das erklärt sich auch daraus, dass Hypothekenfinanzierungen typischerweise langfristig ausgerichtet sind, während Leitzinsänderungen vor allem auf kurzfristige Finanzinstrumente wirken. Bei langlaufenden Finanzierungen ist der Einfluss eher indirekt – hier spielen die Renditen langlaufender Bundesanleihen und der Pfandbriefmarkt die größere Rolle.

Einer fortgesetzten Straffung der Geldpolitik könnten sich die Bauzinsen auf Dauer allerdings nicht entziehen. Genau die ist mit dem Iran-Deal aber unwahrscheinlicher geworden. Von daher ist erst einmal Entspannung angesagt. Mit deutlich sinkenden Bauzinsen rechnen die meisten Marktbeobachter dennoch nicht – erwartet wird eher eine Seitwärtsbewegung. Die tagesaktuellen Werte und den Verlauf der letzten Monate findet ihr oben im Live-Überblick und in der Grafik.

Warten auf günstigere Zinszeiten lohnt nicht

Das Fazit: Aktuell ist ein guter Zeitpunkt, um eine Baufinanzierung anzugehen. Abwarten in der Hoffnung auf (noch) bessere Zinszeiten wird vermutlich nicht belohnt. Umso wichtiger ist es, jetzt eine maßgeschneiderte Finanzierung zu entwickeln und die besten Angebote dafür am Markt zu identifizieren. Was das konkret für eure Rate bedeutet, könnt ihr mit unseren Rechnern selbst durchspielen.

Schnelleres Bauen und niedrigere Baukosten – vorerst Zukunftsmusik

Beim Thema Baukosten sind von der Politik weiterhin keine schnellen Lösungen zu erwarten. Bundesbauministerin Verena Hubertz hat am 19. Juni in Frankfurt einen 13-Punkte-Aktionsplan vorgelegt, der schnelleres Bauen und niedrigere Baukosten möglich machen soll. Teil des Plans ist unter anderem ein neuer „Gebäudetyp E", der durch den Verzicht auf nicht zwingende Komfort- und Ausstattungsstandards die Baukosten um bis zu 10 Prozent senken soll. Bauantragstellung und -bearbeitung sollen künftig durchgängig digitalisiert, die Bauplanung beschleunigt werden. Die Neubauförderung des Bundes soll außerdem in einem zentralen Programm gebündelt werden.

Bei alldem handelt es sich allerdings noch um „Zukunftsmusik": Ein Gesetzentwurf zur Umsetzung existiert bislang nicht und soll erst im Laufe des Jahres folgen. Wirksam werden dürften die Neuregelungen frühestens 2027, die durchgängige Digitalisierung der Bauanträge soll sogar erst 2028 Standard werden.

KfW verlängert Effizienzhaus-Förderung bis Ende 2026

Immerhin: Im Vorgriff auf die geplante Reform haben Bund und KfW die Effizienzhaus-55-Förderung erfreulicherweise verlängert. Ursprünglich sollte sie zum 30. Juni 2026 auslaufen – jetzt läuft sie bis zum 31. Dezember 2026, sofern die bereitgestellten Bundesmittel nicht vorher ausgeschöpft sind. Das Angebot ist in das KfW-Programm „Klimafreundlicher Neubau" integriert und bietet zinsgünstige Darlehen von bis zu 100.000 Euro pro Wohneinheit für klimafreundliches Neubauen. Wichtig: Der Antrag muss vor Vorhabenbeginn gestellt werden, ein Rechtsanspruch besteht nicht – wer die Voraussetzungen erfüllt, sollte also nicht zu lange warten. Alle Details zu den Programmen findet ihr in unserer Fördermittel-Übersicht.

Wohnraum bleibt knapp – Aufwärtstrend bei Immobilienpreisen

Im vergangenen Jahr wurden dem Statistischen Bundesamt zufolge in Deutschland nur 206.600 Wohnungen fertiggestellt – gut 45.000 weniger als 2024 und der niedrigste Wert seit 2012. Trotz zuletzt etwas gestiegener Baugenehmigungen erwarten Experten im laufenden Jahr keine Trendwende. Wohnraum ist und bleibt hierzulande knapp. Der Trend nach oben bei den Immobilienpreisen ist entsprechend ungebrochen – ein weiteres Argument, Immobilienvorhaben nicht auf die „lange Bank" zu schieben. Wie immer entscheiden dabei Standort, Lage und Qualität des Objekts.

Der einfache Weg zur besten Baufinanzierung – wir helfen euch

Ob Neubau oder Kauf einer Bestandsimmobilie – eine solide Baufinanzierung, die alle anfallenden Kosten abdeckt und auch Eventualitäten berücksichtigt, ist das A und O bei der Verwirklichung eures Vorhabens. Wenn ihr aktuell oder in naher Zukunft eine Finanzierung plant, meldet euch gern bei uns – in einer kostenlosen Videoberatung gehen wir eure Situation gemeinsam im Detail durch und finden am Bankenmarkt die besten Angebote für euer Vorhaben. Diese Markteinschätzung dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung.